Garanties
Une assurance de prêt, aussi appelée assurance hypothécaire, prend le relais en cas de défaillance et peut couvrir PTIA, ITT, IPT, IPP, décès ou perte d'emploi selon les garanties.
Assurances de Rueil
Vous êtes sur le point de souscrire un crédit ? Découvrez les points essentiels à connaître pour choisir, comparer ou changer votre assurance emprunteur.
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Une assurance de prêt, aussi appelée assurance hypothécaire, prend le relais en cas de défaillance et peut couvrir PTIA, ITT, IPT, IPP, décès ou perte d'emploi selon les garanties.
L'emprunteur peut souscrire son crédit auprès de sa banque et choisir une assurance externe, à condition qu'elle respecte les garanties demandées.
À partir d'un large panel de garanties et d'options, le cabinet adapte l'offre aux besoins et au profil de chaque emprunteur.
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L'assurance emprunteur n'est pas imposée par la loi, mais elle est généralement exigée par les organismes prêteurs, surtout pour les crédits immobiliers. Le courtier aide à comparer les contrats et à préserver l'équivalence des garanties.
Le contrat couvre l'emprunteur face à différents risques : perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité temporaire totale de travail, invalidité permanente totale ou partielle, décès, voire perte d'emploi.
Dans ces situations, l'assurance se substitue à l'emprunteur pour le paiement des mensualités, même si l'emprunteur ne subit aucune perte de revenus.
Lors de la souscription, plusieurs informations peuvent être demandées :
Les informations renseignées doivent être véridiques afin d'éviter un retard de prise d'effet ou une absence de prise en charge lors d'un sinistre. Tout savoir sur la Loi Lemoine permet aussi de vérifier si le questionnaire médical s'applique.
La fiche standardisée d'information précise les garanties exigées par la banque ou l'organisme prêteur. Elle permet de comparer les offres du marché sur une base claire.
Certains contrats prévoient des mensualités fixes, d'autres des mensualités décroissantes au fil du temps.
Un contrat forfaitaire couvre le montant des mensualités multiplié par la quotité assurée. Un contrat indemnitaire limite la prise en charge à la perte de revenus. Les prestations forfaitaires assurent la même couverture, même en l'absence de perte de revenus.
Les garanties peuvent être limitées dans le temps, s'arrêter à un âge donné, évoluer lors d'un changement de situation ou prendre fin au moment du départ en retraite.
La garantie décès proposée par le cabinet couvre l'emprunteur jusqu'à son 90e anniversaire, bien au-delà de nombreux contrats groupe proposés par les banques.
Lorsqu'un crédit est souscrit à deux, chaque emprunteur peut être assuré sur une partie du prêt. Une répartition à 50 % chacun laisse, en cas de décès d'un assuré, la moitié du capital restant due au survivant.
La couverture peut aussi garantir jusqu'à 100 % chacun des emprunteurs selon le besoin de protection recherché.
Le dossier médical, les sports pratiqués, le métier ou les évolutions de vie peuvent faire varier le montant de la prime.
Il faut donc vérifier la stabilité des prestations et des mensualités. La clause d'irrévocabilité permet de maintenir primes et garanties même si le style de vie change.
Les exclusions prévues par le contrat doivent être lues attentivement : elles définissent les situations dans lesquelles la prise en charge du remboursement ne serait pas assurée.
Le rôle du courtier est de proposer la meilleure solution d'assurance aux emprunteurs, en fonction de leur profil de risque et des garanties demandées par la banque.
Implanté dans les Hauts-de-Seine depuis quatre générations, le cabinet propose des solutions performantes et personnalisées. Il est possible de souscrire une assurance externe, puis d'en changer au cours du contrat si les garanties exigées par la banque sont respectées.
